风险控制

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注:
1、海金汇严格筛选客户,对借款人做详尽的背景调查。包括但不限于借款人资产负债状况、收入情况、借款用途和还款来源、抵押物实地勘察、经营情况、征信情况等,综合评估借款人的风险状况。
2、海金汇收到借款申请资料后,会根据借款人的情况,通过电话、网络、面见、实地调查等多种方式,对借款申请中涉及的借款方、共同借款方、担保方等进行调查和分析,尽可能降低项目的欺诈风险和信用风险。


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项目审核:双重审核工序

平台第一重审核
1、评估考察:平台线上系统评估抵押物,风控中心线下实地考察。
2、资料审核:审核包括银行流水、征信报告等多种必备材料。
3、资格调查:借款人资金实力、抵押物的所属财产处分权。
4、还款能力:借款人还款能力风险评估分析。

 平台第二重审核
1、借款资料:平台再次审核借款资料,以保证所提供的资料真实可信。
2、评估建档:对项目综合评定,建立档案,保证每笔借款的真实性,底层资产有据可查。
3、征信查询:借款人信用数据验证(结合人民银行征信数据、第三方征信机构数据核实客户有无不良征信记录,并通过查询全国企业信用信息公示系统、全国法院被执行人信息查询系统、全国法院失信被执行人信息公布与查询系统等确认客户无逃避债务的情形且不存在未结被诉讼记录。

pc_风险控制04_26.png1、按照监管要求对项目信息和借款人信息及时进行披露。
在业务发生时,将借款人的基本身份信息、信用风险等级等关键信息向出借人进行披露,后续也会定期对借款人的还款情况进行披露,若借款人出现未能按约定时间足额还款的情况,将会及时向出借人披露。

2、发标放款完成后,根据借款人状况定期开展还款提醒、电话回访、实地贷后走访等管理工作。
借款出现逾期,风控中心会第一时间通过短信、电话等方式对借款人进行还款提醒,如反复提醒借款人仍不还款,将交由第三方专业机构进一步进行电话、上门等形式的催收,直至采取法律诉讼等手段以维护出借人权益。具体情况按《海金汇平台贷款管理办法》执行。


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法定代表人签字:

海金汇个人账户全面升级为银行存管账户

独立存管账户 | 资金存放银行

什么是银行存管?

什么是银行存管?

银行资金存管是指银行对合作平台出借人与借款人开立和使用的资金存管账户进行管理和监督,依照出借人与借款人向平台发出的指令,对两者资金进行存管和监督,平台作为纯粹的信息中介参与到交易之中,全程不触碰资金,所有资金流动均在银行体系内进行,从而真正做到了平台与用户资金完全隔离,有效杜绝了平台支配和挪用用户资金的风险。
      自2016年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对银行资金存管做出明确规定后,银行存管成为衡量网贷平台合规化水平的重要标准之一。2017年2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》,《指引》充分吸收和采纳了国家有关部委、地方金融监管部门、银行业金融机构、网贷机构和有关自律组织的意见。明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准,鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。